經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 2020-04-22 13:56:51
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按:4月21日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定,將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上,鼓勵(lì)加大小微信貸投放。同時(shí),將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn),釋放更多信貸資源,提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示,兩項(xiàng)措施是著力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措。這次會(huì)議后,預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則,加強(qiáng)檢查執(zhí)行,帶動(dòng)商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個(gè)方面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。
4月22日,在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪介紹稱,按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo),強(qiáng)化分類考核督導(dǎo),督促銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸供給,加大對(duì)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。截至3月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬(wàn)億元,同比增速25.93%,遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的同比增速。
提升普惠金融考核權(quán)重 降低中小銀行撥備覆蓋率
據(jù)新華社,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)4月21日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,部署加大對(duì)貧困人口、低保人員和失業(yè)人員的幫扶保障力度;決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率,促進(jìn)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù);明確幫助服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解房租壓力的措施。
為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè),會(huì)議確定,將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上,鼓勵(lì)加大小微信貸投放。同時(shí),將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn),釋放更多信貸資源,提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
為減輕小微企業(yè)和個(gè)體工商戶房租負(fù)擔(dān),會(huì)議確定,推動(dòng)對(duì)承租國(guó)有房屋的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶,免除上半年3個(gè)月租金。國(guó)有企業(yè)尤其是央企和高校、研究院所等企事業(yè)單位要帶頭。出租人減免租金的可按規(guī)定減免當(dāng)年房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅,并引導(dǎo)國(guó)有銀行對(duì)減免租金的出租人視需要給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。非國(guó)有房屋減免租金的可同等享受上述各項(xiàng)政策優(yōu)惠。
銀行支持小微企業(yè)能力和意愿的“雙管齊下”
據(jù)北京商報(bào),目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求在120%-150%。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個(gè)百分點(diǎn)后,最低監(jiān)管要求將在100%-130%。
蘇寧金融研究院研究員陶金表示,普惠金融業(yè)務(wù)的績(jī)效指標(biāo)考核權(quán)重提升,有助于從收入、獎(jiǎng)金等方面激勵(lì)銀行各層員工更積極地開(kāi)拓小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。而撥備覆蓋率是銀行監(jiān)管中的重要指標(biāo),下調(diào)這一指標(biāo)有助于中小銀行騰出更多原本用于撥備的資金,用于小微信貸業(yè)務(wù)。同時(shí),MPA(宏觀審慎評(píng)估體系)考核中資產(chǎn)質(zhì)量一環(huán)的主要指標(biāo)是撥備覆蓋率。這一指標(biāo)下調(diào),可以讓更多中小銀行符合定向降準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn),從而獲得更多信貸資金。
“撥備是銀行的一項(xiàng)成本,適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求,理論上講可以降低銀行的成本,增厚銀行的利潤(rùn),釋放一部分撥備也可用來(lái)核銷不良資產(chǎn)。這對(duì)銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力以及資產(chǎn)運(yùn)用能力都有幫助。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受媒體采訪時(shí)表示。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬進(jìn)一步表示,兩項(xiàng)措施是著力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措。他指出,長(zhǎng)期以來(lái),監(jiān)管部門都對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)有比較明確的量化要求,從2015年“三個(gè)不低于”到2018年“兩增兩控”,再到今年初的“增量降價(jià)、提質(zhì)擴(kuò)面”,都是通過(guò)監(jiān)管的考核,引導(dǎo)銀行經(jīng)營(yíng)層面更多投向小微等普惠金融業(yè)務(wù)。這次國(guó)務(wù)院要求,將普惠金融在銀行分支行綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上,意在鼓勵(lì)銀行加大小微信貸投放。
“與以往監(jiān)管要求不同的是,對(duì)普惠金融的監(jiān)管要求,從銀行整體層面深入到了分支行局部層面,從監(jiān)管對(duì)銀行的外部考核具體到了銀行內(nèi)部考核,更直接、更具體地對(duì)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理提出量化要求。”溫彬指出,“目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)多元化,考核指標(biāo)多元化,小微業(yè)務(wù)權(quán)重不足10%,甚至不足5%。這次會(huì)議后,預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則,加強(qiáng)檢查執(zhí)行,帶動(dòng)商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個(gè)方面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。”
全國(guó)普惠性小微企業(yè)貸款3月末同比增25.93%
4月22日,在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪介紹稱,疫情發(fā)生以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署,統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)工作。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)單獨(dú)或者會(huì)同相關(guān)部委出臺(tái)了一系列的支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的措施,概括起來(lái)有幾方面:
一是優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域的金融服務(wù)。要求金融機(jī)構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購(gòu)、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求,鼓勵(lì)通過(guò)適當(dāng)下調(diào)貸款利率,完善續(xù)貸政策,增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款等方式,支持企業(yè)戰(zhàn)勝疫情影響。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),僅銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供信貸支持已超過(guò)了2.5萬(wàn)億元。
二是對(duì)中小微企業(yè)貸款延期實(shí)施返本付息安排。按照市場(chǎng)化、法治化的原則,對(duì)2020年1月25日以來(lái)到期的困難中小微企業(yè)貸款,實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排,免收罰息,不下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,不影響企業(yè)征信記錄。到3月末,銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施了延期。
三是支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求,支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉(cāng)單和存貨質(zhì)押等方式融資,推動(dòng)核心企業(yè)獲得融資后,以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金,降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。
四是持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效。按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo),強(qiáng)化分類考核督導(dǎo),督促銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸供給,加大對(duì)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。截至3月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬(wàn)億元,同比增速25.93%,遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的同比增速。
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